वित्तीय घोटाले एक सफेदपोश अपराध है जो आम जनता को प्रभावित करता है और पूरी अर्थव्यवस्था पर इसका नकारात्मक प्रभाव पड़ता है। अक्सर, इन धोखाधड़ी में धोखेबाजों द्वारा अपना भारी मुनाफा कमाने के लिए सार्वजनिक धन का दुरुपयोग या हेरफेर शामिल होता है। प्रौद्योगिकी के क्षेत्र में प्रगति के साथ वित्तीय धोखाधड़ी के मामले बढ़ रहे हैं। हमने विजय माल्या, हर्षद मेहता और नीरव मोदी जैसे धोखेबाजों द्वारा किए गए बड़े वित्तीय धोखाधड़ी को देखा है। साइबर स्पेस में किए गए वित्तीय धोखाधड़ी के मामले भी कम भयावह नहीं हैं। जालसाज इंटरनेट द्वारा दी जाने वाली गुमनामी का उपयोग ऑनलाइन घोटाले जैसे कि केवाईसी धोखाधड़ी, पहचान धोखाधड़ी आदि को अंजाम देने के लिए करते हैं। हाल ही में तकनीक धोखेबाजों के लिए पसंदीदा हथियार बन गई है।
धोखाधड़ी के अवसरों को कम करने और धोखाधड़ी का पता लगाने में लगने वाले समय को कम करने के लिए प्रक्रियाओं, नियंत्रणों, धोखाधड़ी जोखिम प्रबंधन ढाँचों को बढ़ाने पर ध्यान केंद्रित किया जा रहा है। आरबीआई (RBI) ने एक केंद्रीय धोखाधड़ी रजिस्ट्री पोर्टल भी स्थापित किया है जो एक खोज योग्य डेटाबेस है। जो बैंकों को उधारकर्ताओं द्वारा धोखाधड़ी के मामलों का जल्द पता लगाने में मदद करता है। पोर्टल का उपयोग सभी भारतीय बैंको द्वारा किया जा सकता हैं।
यहाँ भारत में इस्तेमाल की जाने वाली कुछ नवीनतम ऑनलाइन वित्तीय घोटाले तकनीकें दी गई हैं
>> 1. नकली निवेश प्लेटफ़ॉर्म
घोटाला करने वाले लोग नकली वेबसाइट या ऐप बनाते हैं जो वैध निवेश प्लेटफ़ॉर्म की नकल करते हैं। ये प्लेटफ़ॉर्म अक्सर स्टॉक, म्यूचुअल फ़ंड या क्रिप्टोकरेंसी में उच्च रिटर्न का वादा करते हैं। एक बार जब उपयोगकर्ता निवेश कर देते हैं, तो वे या तो अपने फंड तक पहुँच खो देते हैं या कभी भी वादा किया गया रिटर्न प्राप्त नहीं कर पाते हैं।
>> 2. क्रिप्टो पोंजी स्कीम
क्रिप्टोकरेंसी घोटाले बढ़ रहे हैं, जिसमें धोखेबाज़ नकली इनिशियल कॉइन ऑफ़रिंग (ICO), पंप-एंड-डंप स्कीम या पोंजी-स्टाइल निवेश जैसी योजनाओं के ज़रिए गारंटीड रिटर्न का वादा करते हैं। घोटालेबाज अक्सर अनुभवहीन निवेशकों को लुभाने के लिए ब्लॉकचेन तकनीक की जटिलता का इस्तेमाल करते हैं।
>> 3. फ़िशिंग अटैक
फ़िशिंग स्कैम में ईमेल या टेक्स्ट मैसेज भेजना शामिल है जो वैध वित्तीय संस्थानों से प्रतीत होते हैं, जिसमें उपयोगकर्ताओं से बैंक खाते का विवरण, क्रेडिट कार्ड नंबर या OTP जैसी व्यक्तिगत जानकारी साझा करने के लिए कहा जाता है। फिर इन विवरणों का उपयोग पीड़ित के खातों से पैसे चुराने के लिए किया जाता है।
>> 4. ऋण स्वीकृति घोटाले
धोखेबाज नकली ऐप या वेबसाइट के माध्यम से त्वरित, कम ब्याज वाले ऋण प्रदान करते हैं। पीड़ितों से पहले ही प्रोसेसिंग शुल्क का भुगतान करने के लिए कहा जाता है, जिसके बाद घोटालेबाज गायब हो जाते हैं, और ऋण कभी वितरित नहीं किया जाता है।
>> 5. QR कोड घोटाले
धोखेबाज पीड़ितों को QR कोड भेजते हैं, उन्हें पैसे प्राप्त करने के लिए कोड को स्कैन करने के लिए कहते हैं। पैसे प्राप्त करने के बजाय, कोड को स्कैन करने से अक्सर एक लेनदेन शुरू हो जाता है जो पीड़ित के बैंक खाते से पैसे ट्रांसफर करता है।
6. सिम स्वैप धोखाधड़ी
इस घोटाले में, अपराधी पीड़ित के फ़ोन नंबर के लिए एक डुप्लिकेट सिम कार्ड प्राप्त करते हैं। एक बार जब वे सिम पर नियंत्रण कर लेते हैं, तो वे OTP और प्रमाणीकरण संदेशों को रोक सकते हैं, जिससे वे पीड़ित के बैंक और भुगतान खातों तक पहुँच सकते हैं।
>> 7. KYC (अपने ग्राहक को जानें) घोटाले
घोटालेबाज बैंक प्रतिनिधि या वित्तीय संस्थान बनकर लोगों से कॉल, SMS या ईमेल के ज़रिए संपर्क करते हैं और KYC अपडेट करने का अनुरोध करते हैं। पीड़ितों से आधार, पैन या बैंक विवरण जैसी संवेदनशील जानकारी साझा करने के लिए कहा जाता है, जिसका इस्तेमाल फिर वित्तीय चोरी के लिए किया जाता है।
>> 8. भुगतान ऐप धोखाधड़ी
घोटालेबाज विक्रेता या सेवा प्रदाता बनकर Google Pay, PhonePe और Paytm जैसे लोकप्रिय भुगतान ऐप का फ़ायदा उठाते हैं। वे पीड़ितों को फ़र्जी UPI लिंक या अनुरोधों के ज़रिए भुगतान भेजने के लिए बरगलाते हैं। कुछ मामलों में, वे समस्या निवारण की आड़ में पीड़ितों से खाते का विवरण या OTP साझा करने के लिए कहते हैं।
>> 9. नौकरी ऑफ़र घोटाले
घोटालेबाज फ़र्जी नौकरी ऑफ़र भेजते हैं, पंजीकरण या आवेदन शुल्क मांगते हैं। कुछ मामलों में, वे उच्च-भुगतान वाली दूरस्थ नौकरियों का वादा करते हैं और नौकरी के आवेदन या वेतन को “प्रोसेस” करने के लिए बैंक खाते के विवरण जैसी संवेदनशील जानकारी मांगते हैं।
>> 10. सोशल मीडिया निवेश घोटाले
धोखेबाजों द्वारा फर्जी निवेश अवसरों को बढ़ावा देने के लिए सोशल मीडिया प्लेटफॉर्म का इस्तेमाल किया जा रहा है। वे फेसबुक, इंस्टाग्राम या व्हाट्सएप ग्रुप के माध्यम से लोगों को निशाना बनाते हैं, फॉरेक्स ट्रेडिंग, रियल एस्टेट निवेश या स्टॉक मार्केट टिप्स जैसी योजनाएं पेश करते हैं, जिससे पीड़ित फर्जी वेबसाइट या ऐप पर चले जाते हैं।
>> 11. ऑनलाइन शॉपिंग घोटाले
धोखेबाज फर्जी ई-कॉमर्स साइट बनाते हैं जो बहुत कम कीमत पर उत्पाद प्रदान करती हैं। ग्राहक द्वारा भुगतान करने के बाद, उन्हें या तो नकली उत्पाद मिलता है, क्षतिग्रस्त उत्पाद मिलता है या कुछ भी नहीं मिलता है। बड़ी संख्या में लोगों को ठगने के बाद ये साइटें गायब हो जाती हैं।
>> 12. फर्जी चैरिटी या दान घोटाले
प्राकृतिक आपदाओं या महामारी जैसे संकटों के दौरान, घोटालेबाज फर्जी दान वेबसाइट या ऐप बनाते हैं। वे प्रसिद्ध चैरिटी का रूप धारण करते हैं और दान मांगते हैं, जिसे इच्छित उद्देश्य के लिए जाने के बजाय जेब में डाल लिया जाता है।
>> 13. विदेशी मुद्रा व्यापार घोटाले
धोखेबाज विदेशी मुद्रा (विदेशी मुद्रा) व्यापार से उच्च लाभ के वादों के साथ पीड़ितों को लुभाते हैं। वे शुरुआती चरणों में लाभ दिखाने के लिए नकली ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म बनाते हैं या वास्तविक ट्रेडिंग प्लेटफ़ॉर्म में हेरफेर करते हैं, जिससे पीड़ितों को अधिक निवेश करने के लिए राजी किया जाता है। आखिरकार, प्लेटफ़ॉर्म बंद हो जाता है, और घोटालेबाज निवेश किए गए पैसे लेकर गायब हो जाते हैं।
>> 14. बीमा घोटाले
धोखेबाज बीमा एजेंट होने का दिखावा करते हैं, आकर्षक रिटर्न के साथ नकली पॉलिसी पेश करते हैं। वे पीड़ितों से ऑनलाइन ट्रांसफ़र के ज़रिए प्रीमियम का भुगतान करने के लिए कहते हैं, लेकिन भुगतान किए जाने के बाद, नकली एजेंट गायब हो जाते हैं, जिससे पीड़ित को कोई वास्तविक बीमा कवरेज नहीं मिलता।
>> 15. नकली ग्राहक सहायता घोटाले
धोखेबाज बैंकों, भुगतान ऐप या अन्य वित्तीय सेवाओं के लिए ग्राहक सहायता के रूप में पेश आते हैं। ऑनलाइन ग्राहक सहायता नंबर खोजने वाले पीड़ित नकली हेल्पलाइन से संपर्क कर सकते हैं, जहाँ घोटालेबाज समस्याओं को हल करने के लिए बैंक विवरण या ओटीपी का अनुरोध करते हैं, जिससे वित्तीय नुकसान होता है।
सतर्क रहकर, स्रोतों की पुष्टि करके तथा व्यक्तिगत और वित्तीय जानकारी के साथ सावधानी बरतकर, व्यक्ति इन तेजी से जटिल होते ऑनलाइन घोटालों से खुद को बचा सकते हैं।
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